pożyczki

Alternatywy dla chwilówek

Jeśli potrzebujesz gotówki, ale nie możesz spłacić całej kwoty na czas, odpowiedzią mogą być chwilówki. Zazwyczaj pożyczki te wymagają podpisanego czeku lub upoważnienia do elektronicznego wypłaty pieniędzy z konta bankowego. Są one należne po wypłacie, zwykle dwa tygodnie, ale czasem nawet miesiąc. Pożyczki wydane w sklepach muszą zostać zwrócone w terminie, w przeciwnym razie pożyczkodawca przeprowadzi czek i dokona automatycznej wypłaty na pełną kwotę wraz z odsetkami. Z drugiej strony pożyczkodawcy internetowi korzystają z wypłaty elektronicznej.

Alternatywy dla chwilówek
Jeśli doświadczasz braków gotówki, ale nie chcesz skorzystać z chwilówki, istnieje wiele alternatyw dla chwilówek. Po pierwsze, możesz przyjrzeć się zaliczkom na poczet wynagrodzeń. To świetna opcja, jeśli Twój pracodawca nie pobiera żadnych opłat. Ale mogą nie być odpowiednie dla wszystkich sytuacji, ponieważ możesz chcieć zachować swoje problemy finansowe w tajemnicy. Inną alternatywą są unie kredytowe. Unie kredytowe nie są organizacjami nastawionymi na zysk i są bardziej skłonne do oferowania korzystnych stóp procentowych i opłat.

Choć chwilówki są bardzo powszechną formą finansowania, nie są najlepszą opcją dla każdego. Pożyczkodawcy chwilówek pobierają wysokie oprocentowanie i opłaty, a ich spłata często jest nieopłacalna. Zarówno Centrum Odpowiedzialnego Pożyczania, jak i Federalna Komisja Handlu dostarczają informacji na temat programów chwilówek online. Według tych źródeł 75% klientów chwilówek nie spłaca swoich kredytów w ciągu dwóch tygodni, zmuszając ich do odnowienia kredytu. W rezultacie wielu konsumentów wybrało inne, tańsze i wygodniejsze opcje. Extra chwilówki online

Stopy procentowe
Wiele osób szuka lepszych alternatyw dla krótkoterminowych potrzeb gotówkowych, takich jak karty kredytowe, które mają znacznie niższe oprocentowanie. Otrzymują również pomoc od rodziny lub przyjaciół, aby związać koniec z końcem. Jeśli wszystkie te opcje zawiodą, mogą wypróbować pożyczkodawców non-profit, którzy oferują małe pożyczki o oprocentowaniu niższym niż 36%. Są też inne opcje. Ci pożyczkodawcy non-profit przyjmują wnioski od osób o złej ocenie kredytowej i udzielają im niewielkich pożyczek po niskich stawkach.

Niektórzy prawodawcy próbują zreformować te chwilówki. Nowe przepisy ograniczyłyby oprocentowanie tych kredytów do 36%. Według ekonomistów z St. Louis Fed jest to znacznie mniej niż średnia APR wynosząca 391%. Oznacza to, że firmy pożyczkowe pobierają prawie 20-krotność średniej RRSO dla konsumenckich kart kredytowych. Ale czy to naprawdę najlepsze rozwiązanie? W rzeczywistości prawdopodobnie najlepiej jest utrzymać stopy procentowe na niskim poziomie i zwiększyć ochronę konsumentów.

Opcje spłaty
Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów opublikowało raport na temat możliwości spłaty chwilówek. Biuro reprezentuje branżę konsumenckich usług finansowych i zostało utworzone po Wielkiej Recesji w celu ochrony konsumentów. Badanie porównuje dwa rodzaje opcji spłaty: opłaty i bezkosztowe przedłużenia. Pożyczkodawcy oferujący bezpłatne przedłużenia zazwyczaj pobierają opłatę za odnowienie co dwa tygodnie i wymagają od pożyczkobiorców zapłaty łącznie 345 USD w ciągu czterech miesięcy. Ale CFPB twierdzi, że plany te nie są powszechnie stosowane. Pożyczka na już

Jeśli masz wiele kont o wysokim oprocentowaniu, lepszym rozwiązaniem może być pożyczka gotówkowa z karty kredytowej. Pożyczka gotówkowa z karty kredytowej zazwyczaj ma niższe oprocentowanie i może być wykorzystana do spłaty pełnej pożyczki, a także innego wysoko oprocentowanego zadłużenia. Oprócz chwilówki, pożyczka konsolidacyjna zadłużenie osobiste może zostać wykorzystana na spłatę salda karty kredytowej lub innego wysoko oprocentowanego zadłużenia. Ponadto pozwala ułożyć przewidywalne miesięczne płatności. Pożyczka osobista nie wymaga sprawdzania zdolności kredytowej, więc nawet osoby o złych kredytach mogą się kwalifikować.

Koszty
Wielu konsumentów nie rozumie prawdziwych kosztów chwilówek. Tylko około połowa ankietowanych stwierdziła, że ​​w pełni rozumie koszt chwilówek. Ten brak wiedzy może uniemożliwić niektórym podejmowanie świadomych decyzji pożyczkowych. Na szczęście istnieje kilka sposobów na obniżenie kosztów chwilówek. Aby to zrobić, konsumenci muszą zrozumieć swoje możliwości. Aby to zrobić, muszą zrozumieć, ile powinni pożyczyć i różne dostępne opcje spłaty.

Na przykład w Teksasie pożyczkobiorcy płacą więcej niż inni pożyczkobiorcy. Za pożyczkę w wysokości 500 USD Teksańczycy płacą o 110 USD więcej niż ich rówieśnicy z Florydy i Oklahomy, pomimo wyższych standardów regulacyjnych. Mimo to Teksańczyk może spodziewać się, że zapłaci ponad 3800 USD opłat i odsetek w ciągu jednego roku, jeśli zrefinansuje pożyczkę. Co więcej, Texas Fair Lending Alliance informuje, że chwilówki są tak popularne w Teksasie, że ponad 33 000 sklepów w stanie pobiera opłaty w wysokości setek tysięcy dolarów.